Obtenha seu relatório de crédito gratuito em Ontário

Seu relatório de crédito é um registro de suas transações com os credores. Agências de relatórios de crédito acompanham informações como quanto crédito você tem disponível, quão próximo você está de maximizar seu limite de crédito, se você tem ou não um histórico de pagamentos faltantes, se você tem experiência em pagar uma variedade de tipos de empréstimos e há quanto tempo você tem cumprido com sucesso (ou sem sucesso) suas obrigações financeiras para com os credores. Os bancos ou outras agências de consumidores que estão considerando você para um empréstimo ou outros produtos financeiros verificarão seu histórico de crédito para ajudá-los a determinar quanto risco há de que você não poderá devolvê-los a tempo.

Por que você deve verificar seus próprios relatórios de crédito

Simplificando, você deve verificar seus próprios relatórios de crédito em busca de sinais de problemas. Com tanta informação sobre tantos canadenses indo e voltando entre as agências de informação de crédito e os credores, enganos às vezes são feitas. Você deve examinar seus próprios relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que eles reflitam com precisão suas informações pessoais e seu histórico de crédito. A outra coisa que você deve estar procurando é sinais de roubo de identidade. Se houver contas inteiras que você não possui listadas em um relatório ou se houver um registro de consultas feitas sobre seu histórico de crédito de empresas com as quais você não fez negócios, elas podem ser erros ou podem ser indicação de que alguém está fazendo transações financeiras com o seu nome.

Obtendo seus relatórios de crédito gratuitos

Existem duas grandes agências de relatórios de crédito no Canadá - TransUnion e Equifax - e você deve verificar seus relatórios de ambos (a Experian costumava oferecer relatórios de crédito também, mas desde então terminou o serviço). Ambas as empresas oferecem acesso pago às suas informações (exibidas de forma bastante proeminente em seus sites), com serviços que variam de um único olhar instantâneo à sua pontuação de crédito atual até o monitoramento contínuo de crédito contra roubo de identidade. Mas, por lei, você também pode receber uma cópia do seu próprio relatório de crédito pelo correio, gratuitamente.

O fato de você optar por pagar pelos serviços adicionais depende da sua situação, mas, a menos que você sinta a necessidade de ver suas informações instantaneamente, considere começar com uma análise gratuita do seu relatório atual e de lá ir.

Abaixo estão os métodos disponíveis em duas grandes organizações. Para todas as solicitações de relatório de crédito, você precisará fornecer duas peças de identificação (fotocopiada na frente e no verso para solicitações de entrada de correspondência).

TransUnion Canada
- O relatório gratuito pode ser solicitado por correio ou pessoalmente (o escritório de Ontário fica em Hamilton).
- Imprima o formulário no site (role para baixo e clique em "Como se qualificar para um relatório de crédito livre" em Opções de Relatório de Crédito).

Equifax Canada
- Relatório gratuito pode ser solicitado por correio, fax ou telefone 1-800-465-7166.
- Para solicitações enviadas / enviadas por fax, imprima o formulário no site (clique em "Fale conosco", na parte superior da página).

Corrigindo erros em seu relatório de crédito

Quando você receber seu relatório por e-mail, você encontrará um formulário para você usar para corrigir qualquer erro que encontrar. Se a informação incorreta parece indicar que você foi vítima de roubo de identidade, no entanto, você não vai querer esperar enquanto o jornal está fazendo o seu caminho através do correio. Entre em contato com a agência cujo relatório você encontrou as informações imediatamente se suspeitar de roubo de identidade. Ligue para a TransUnion Canada em 1-800-663-9980 e Equifax Canada em 1-800-465-7166.

Informações corretas não podem ser removidas

Observe que, embora as agências de relatórios de crédito corrigirão ou removerão o que é provado ser um erro, você não poderá ter informações precisas removidas apenas porque não está satisfeito com isso - e ninguém pode. Existem algumas empresas que oferecem "consertar" seu relatório de crédito por uma taxa, mas não podem fazer mais alterações em um histórico de crédito ruim do que você pode.

Seu relatório de crédito vs. Sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número único que reflete rapidamente a saúde geral do histórico de crédito contido em seu relatório de crédito - quanto maior o número, melhor. A TransUnion e a Equifax usam uma classificação entre 300 e 900, mas os possíveis financiadores e outras organizações podem usar seu próprio sistema de classificação. Sua pontuação de crédito pode ser usada não apenas quando alguém decide se aprova ou não um empréstimo ou um novo cartão de crédito, mas também pode ser um fator determinante da taxa de juros que você pagará.

Sua pontuação de crédito que foi calculada pelas agências de relatórios de crédito está disponível para você, mas apenas por uma taxa. Você pode estar interessado em aprender sua pontuação de crédito, se você suspeitar que precisa ser melhorado ou se você está planejando buscar um empréstimo ou outro novo crédito nos próximos anos.